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國務院消息辦消息局局長、消息講話人 壽小麗:
密斯們、師長教師們，大師上午好。接待列席國務院消息辦消息發布會。明天我們很是興奮約請到中國國民銀行行長潘功勝師長教師，金融監管總局局長李云澤師長教師，中國證監會主席吳清師長教師，請他們為大師先容金融支撐經濟高東西的品質成長有關情形，并答覆大師關懷的題目。上面，起首請潘功勝師長教師作先容。
2024-09-24 09:00:58
中國國民銀行行長 潘功勝:
感謝壽小麗局長。列位記者伴侶，大師上午好！很是興奮再次和大師會晤，感激大師持久以來對金融業改造成長以及國民銀行各項任務的追蹤關心和支撐！
本年以來，國民銀行保持金融辦事實體經濟的最基礎主旨，保持支撐性的貨泉政策態度和政策取向，在2月、5月、7月先后三次實行了比擬嚴重的貨泉政策調劑。
在貨泉政策的總量上，綜合應用下調存款預備金率、下降政策利率、領導存款市場報價利率下行等多種貨泉政策東西，營建傑出的貨泉金融周遭的狀況。
在貨泉政策的構造上，出力于高東西的品質成長的要害環節，建立科技立異和技巧改革再存款，加年夜對科技立異和裝備更換新的資料改革的金融支撐。下降按揭存款首付比例和按揭存款利率、下調公積金存款利率，并建立保證性住房再存款，用市場化的方法加速推動存量商品房往庫存。
在貨泉政策的傳導上，推進改造金融業季度增添值核算方法，由之前重要基于存存款增速的推算法改成了支出法核算，整治規范手工補息和資金空轉，盤活存量低效的金融資本，進步資金應用後果，晉陞貨泉政策傳導效力。
在匯率上，保持市場在匯率構成之中的決議性感化，堅持匯率彈性，強化預期領導，堅持國民幣匯率在公道平衡程度上的基礎穩固。
貨泉政策的成效不竭浮現，8月末社會融資範圍同比增加8.1%，國民幣存款同比增加8.5%，高于名義GDP增速約4個百分點，融資本錢也處于汗青的低位。
依據中心的決議計劃安排，為進一個步驟支撐經濟的穩固增加，國民銀即將果斷保持支撐性的貨泉政策態度，加年夜貨泉政策調控的強度，進步貨泉政策調控的精準性，為經濟穩固增加和高東西的品質成長發明傑出的貨泉金融周遭的狀況。
2024-09-24 09:10:58
潘功勝:
借助明天的消息發布會，我宣布下述幾項政策：
第一，下降存款預備金率和政策利率，并帶動市場基準利率下行。第二，下降存量房貸利率，并同一房貸的最低首付比例。第三，創設新的貨泉政策東西，支撐股票市場穩固成長。
一是下降存款預備金率和政策利率。近期將下調存款預備金率0.5個百分點，向金融市場供給持久活動性約1萬億元；在本年年內還將視市場活動性的狀態，能夠擇機進一個步驟下調存款預備金率0.25-0.5個百分點。下降中心銀行的政策利率，即7天期逆回購操縱利率下調0.2個百分點，從今朝的1.7%調降至1.5%，同時領導存款市場報價利率和存款利率同步下行，堅持貿易銀行凈息差的穩固。
二是下降存量房貸利率和同一房貸最低首付比例。領導貿易銀即將存量房貸利率降至新發放存款利率的四周，估計均勻降幅年夜約在0.5個百分點擺佈。同一首套房和二套房的房貸最低首付比例，將全國層面的二套房存款最低首付比例由以後的25%下調到15%。將5月份國民銀行創設的3000億元保證性住房再存款，中心銀行資金的支撐比例由本來的60%進步到100%，加強對銀行和收買主體的市場化鼓勵。將年末前到期的運營性物業存款和“金融16條”這兩項政策文件延期到2026年末。本來這兩份文件是本年底到期，我們和金融監管總局一路，把這兩份文件延伸到2026年末。
三是創設新的貨泉政策東西支撐股票市場穩固成長。第一項是創設證券、基金、保險公司交換方便，支撐合適前提的證券、基金、保險公司經由過程資產質押，從中心銀行獲取活動性，這項政策將年夜幅晉陞機構的資金獲取才能和股票增持才能。第二項是創設股票回購、增持專項再存款，領導銀行向上市公司和重要股東供給存款，支撐回購和增持股票。
適才先容的上述政策舉動，我們將于近期在國民銀行網站上逐項發布政策文件或許是發布通知佈告。
我先扼要先容這些。一會還會和李云澤局長、吳清主席一道，答覆大師關懷的題目。感謝！
2024-09-24 09:19:36
壽小麗:
感謝潘行長。上面，請李云澤局長作先容。
2024-09-24 09:24:56
金融監管總局局長 李云澤:
感謝壽小麗局長。列位媒體伴侶，大師上午好，很興奮和大師會晤。起首，我代表金融監管總局向列位媒體伴侶持久以來對金融監督工作的支撐和輔助，表現衷心的感激。
本年以來，金融監管總局果斷貫徹落實黨中心、國務院嚴重決議計劃安排，自動作為、事不出亡，兼顧推動防風險、強監管、促成長三年夜重點義務，各項任務邁出堅實程序。
在防風險方面，我們聚焦重點範疇，壓茬推動化險任務，盡力為經濟成長營建平安穩固的金融周遭的狀況。依照中心金融任務會議的安排，積極推進中小金融機構改造化險，果斷防止風險外溢和傳導。今朝，高風險機構集聚的地域，都曾經構成了詳細的改造化險計劃，正在“一省一策”穩妥有序地推動實行。同時，我們也領導銀行保險機構積極共同化解房地產和處所當局債權風險。以後，我國金融業尤其是年夜型金融機構運營穩健，風險可控。隨同著房地產、處所債，以及中小金融機構三年夜風險慢慢化解緩和釋，金融風險正在穩步收斂，我們會果斷守牢不產生體系性金融風險的底線。
在強監管方面，我們保持標本兼治，以改造破困難、以軌制促規范，不竭加強行業可連續成長才能。領導銀行業保險業回回根源、聚焦主業，完成錯位成長、上風互補。推進出臺保險業新的“國十條”，實時完美資管規則，連續強化非銀機構管理，優化夯實信貸基本治理，推進處理制約行業連續安康成長的深條理題目。領導金融機構優化布局、苦練內功，積極應對凈息差收窄和利差損風險。聚焦防控本質風險，實在落實失職免責軌制，同時嚴厲查處嚴重守法違規行動，營建公正公平的市場次序。
在促成長方面，我們出力買通堵點卡點，晉陞經濟金融適配性，加年夜對重點範疇和單薄環節的金融辦事力度。強化對“兩重”“兩新”的融資保證，鼎力支撐隨機應變成長新質生孩子力。截至本年8月末，高技巧財產存款、制造業中持久存款同比分辨增加13.2%、15.9%。推進小微存款增量擴面，厚此薄彼加年夜對平易近營企業的支撐力度。普惠型小微企業存款和平易近營企業存款同比分辨增加16.1%、9.1%。領導保險機構全力做好嚴重變亂和暴雨、臺風等天然災難理賠辦事，輔助受災群眾和運營主體度過難關。本年前8個月，保險業已累計賠付1.55萬億元，同比增加26.1%。
下一個步驟，金融監管總局將積極加大力度與市場和列位媒體伴侶的溝通交通，實時回應社會關心。適才潘行長就有關政策調劑曾經給大師作了傳遞和先容，關于有關監管政策的優化和完美，一會兒我在答問環節會和大師作詳細的交通。我們將盡力營建穩固、通明、可預期的監管政策周遭的狀況，連續用力、加倍給力，不竭晉陞辦事實體經濟質效，為高東西的品質成長進獻更多金融氣力。感謝。
2024-09-24 09:39:56
壽小麗:
感謝李局長的先容。上面請吳清主席作先容。
2024-09-24 09:40:15
中國證監會主席 吳清:
密斯們、師長教師們，列位媒體伴侶們，大師上午好。起首，很是感激大師持久以來對本錢市場的關懷支撐，以及對質監會任務的關懷支撐。為貫徹中心金融任務會議精力，本年4月，國務院出臺了新“國九條”。我們當真抓好落實，會同相干方面制訂了若干個配套文件，并且制訂修訂了50多項軌制規定，與新“國九條”一路構成了“1+N”政策規定系統，一批重點辦法也在落實經過歷程中，本錢市場強監管、防風險、促高東西的品質成長獲得了一些初步成效。
一是市場生態進一個步驟惡化。保持監管“長牙帶刺”、有棱有角，國辦轉發了證監會等五部委關于進一個步驟做好本錢市場財政造假綜合懲防任務的看法，到8月末，曾經查辦的證券期貨守法案件有577件，特殊是嚴厲查處了恒年夜地產、中核鈦白等一些主要案件，與財務部從嚴查處了恒年夜地產審計機構普華永道，構成無力震懾。
二是市場基本軌制加速完美。優化刊行上市、分紅、減持、買賣等各個環節的軌制規定。上市公司2023年度分紅到達了2.2萬億元，創汗青新高。加大力度法式化買賣監管，法式化買賣監管規定進一個步驟嚴厲，暫停轉融券營業。深刻推動公募基金費率改造，推進行業機構把效能性扶植擺在首位。
三是市場效能堅持基礎施展。戰勝良多艱苦，堅持了IPO、再融資的恰當節拍。連續晉陞境外上市的存案治理任務質效。穩步施展債券、期貨市場效能。前8個月，買賣所債券市場刊行各類債券8.9萬億元，堅持穩步增加。
四是本錢市場改造立異果斷推動。繚繞做好金融“五篇年夜文章”，發布實行本錢市場辦事科技企業“十六條”和“科創板八條”等一批政策辦法，共同做好支撐創投成長相干任務。更好施展并購重組感化，本年5月以來全市場表露嚴重重組案例近50單，市場反應比擬積極。
黨的二十屆三中全會對進一個步驟周全深化本錢市場改造作出計謀安排。證監會將保持強本強基、嚴監嚴管，保持以改造促成長、保穩固，不竭健全投資和融資相和諧的本錢市場效能，更好辦事中國式古代化。重點抓好“三個凸起”：一是凸起加強本錢市場內涵穩固性。建立報答投資者的光鮮導向，進步上市公司東西的品質和投資價值。加速投資端改造，推進構建“長錢長投”的政策系統。我們將發布關于推進中持久資金進市的領導看法。我們還將進一個步驟完美政策東西箱，守牢風險底線。二是凸起辦事實體經濟上升向好和經濟高東西的品質成長。聚焦辦事新質生孩子力等重點範疇包養，用好股票、債券、期貨等多種本錢市場東西，多措并舉活潑并購重組市場，我們還將發布關于增進并購重組的六條辦法。同時盡力會同各方面通順私募股權創投基金“募投管退”各環節輪迴。三是凸起維護中小投資者符合法規權益。果斷衝擊財政造假、把持市場等守法違規行動，同時在代表人訴訟、先行賠付等方面爭奪落地更多示范性案例。
我就先給大師扼要先容這些，一會再和大師持續交通。感謝。
2024-09-24 09:40:33
壽小麗:
感謝吳主席。上面進進發問環節，發問前請傳遞一下地點的消息機構。請大師開端發問。
2024-09-24 09:41:00
中心播送電視總臺央視記者:
我們了解，本年以來，國民銀行曾經實行了三次比擬嚴重的貨泉政策調劑。適才潘行長提到，下一個步驟將持續下調存款預備金率和政策利率，這些總量政策將對穩增加施展主要感化，所以大師都很追蹤關心。可否請您再給大師具體說明一下呢？感謝。
2024-09-24 09:50:22
潘功勝:
關于貨泉政策的總量，也是全部社會和市場都很是關懷的一個題目。我在分歧場所屢次說過，國民銀行保持支撐性的貨泉政策態度，加年夜貨泉政策調控的強度，進步貨泉政策調控的精準性，我們應用了多種貨泉政策東西的組合，支撐實體經濟的穩固增加。國民銀行在design貨泉政策東西調劑經過歷程中，有幾個主要的考量原因：第一個原因是支撐中國經濟的穩固增加；第二個原因是價錢層面的，也是我們在design貨泉政策東西中的一個主要考量原因，我們要推進價錢的溫順上升；第三個原因是我們要統籌支撐實體經濟增加和銀行業本身的安康性，要在這中心有個比擬好的均衡；第四個原因是匯率，要堅持國民幣匯率在公道平衡程度上的基礎穩固。別的還有一點，我們重視貨泉政策和財務政策協同共同，支撐積極的財務政策更好發力生效。
我在收場白中提到了幾項詳細的微觀政策、貨泉總量政策的調劑，此刻再具體先容一下。
第一，關于下降存款預備金率。本年2月份，我們下調了存款預備金率0.5個百分點，此次存款預備金率擬再次下調0.5個百分點，可以向金融市場供給持久活動性約1萬億元。今朝，金融機構加權均勻存款預備金率為7%。此中，年夜型銀行今朝是8.5%，此次改了以后將從8.5%降到8%；中型銀行此刻是6.5%，此次改完以后從6.5%降到6%；鄉村金融機構在幾年前曾經履行5%的存款預備金率，此次就不在調劑的范疇。降準政策實行后，銀行業均勻存款預備金率大要是6.6%，這個程度與國際上重要經濟體的央行比擬，仍是有必定的空間。在存款預備金率的東西上，到年末之前還有三個月時光，我們也會依據情形，有能夠進一個步驟再下調0.25-0.5個百分點。
第二，關于下降政策利率。今朝，公然市場7天期逆回購操縱利率是央行的重要政策利率。7月份，我們將7天期逆回購操縱利率從1.8%下調到了1.7%。此次降落20個點，從1.7%下調到1.5%，在市場化的利率調控機制下，政策利率的調劑將會帶動各類市場基準利率的調劑。估計本次政策利率調劑之后，將會帶動中期假貸方便（MLF）利率下調大要在0.3個百分點，預期存款市場報價利率（LPR）、存款利率等也將隨之下行0.2到0.25個百分點。
此次利率調劑對銀行凈息差的影響總體堅持中性。下調存量房貸利率將削減銀行的利錢支出，但也會削減客戶的提早還款。央行降準相當于為銀行直接供給低本錢的、持久的資金運營，中期假貸方便和公然市場操縱是央行向貿易銀行供給中短期資金的重要方法，利率的降落也將下降銀行的資金本錢。此外，適才也講到，預期存款市場報價利率、存款利率將會對稱下行。前幾回的存款利率，我們經由過程利率自律機制，領導存款利率下行構成的從頭訂價後果將會累計浮現。由於存款利率從頭訂價要比存款慢，所以前幾回領導存款利率下行，跟著時光的推移，重訂價的後果會累計浮現出來。所以在政策調劑的計劃design中，國民銀行的技巧團隊顛末多輪當真地量化剖析評價，此次利率調劑對銀行收益的影響是中性的，銀行的凈息差將堅持基礎穩固。感謝！
2024-09-24 09:55:08
中國證券報記者:
黨的二十屆三中全會提出，健全投資和融資相和諧的本錢市場效能，支撐持久資金進市。有關方面也一向在呼吁和推進持久投資、價值投資，請問下一個步驟包養若何更好推進中持久資金進市，增進投融資均衡？
2024-09-24 10:04:02
吳清:
我往返答這個題目。長錢確切很是主要。中持久資金投資運作專門研究化水平高，穩固性強，對于戰勝市場短期動搖，施展本錢市場“穩固器”“壓艙石”感化有著很是主要的意義。近年來，證監會鼎力增進成長權益類公募基金，會同有關方面連續推進中持久資金進市，獲得了一些階段性成效。到本年8月底，權益類公募基金、保險資金、各類養老金等專門研究機構投資者算計持有A股暢通市值接近15萬億元，較2019年頭增加了1倍以上，占A股暢通市值比例從17%進步到22.2%。這此中很是凸起的是全國社保基金。全國社保基金成立以來在境內的股票市場投資均勻年化收益率到達了10%以上，成為A股市場持久投資、價值投資的典范。
同時我們也看到，以後本錢市場中持久資金總量缺乏、構造不優、引領感化施展不敷充足等題目仍然比擬凸起，“長錢長投”的軌制周遭的狀況還沒有完整構成。為落實黨的二十屆三中全會精力，進一個步驟買通中持久資金進市的痛點堵點，比來在有關部委的鼎力支撐下，證監會等相干部分制訂了《關于推進中持久資金進市的領導看法》，近日將會印發。此中有一系列關于支撐中持久資金進市的設定，信任軌制周遭的狀況會不竭優化。總體是著眼于“長錢更多、長錢更長、報答更優”的目的，進一個步驟增進中持久資金進市。行將發布的《領導看法》重點提出了三方面舉動：
一是鼎力成長權益類公募基金。重點是催促基金公司進一個步驟規矩運營理念，保持投資者報答導向，出力晉陞投研和辦事才能，創設更多知足老蒼生需求的產物，盡力為投資者發明持久收益。近期，大師能夠也追蹤關心到，新刊行了10只中證A500ETF，很受市場接待，很快就到達了召募下限。下一個步驟，我們將進一個步驟優化權益類基金產物注冊，鼎力推進寬基ETF等指數化產物立異，當令發布更多包含創業板、科創板等中小盤ETF基金產物，更好辦事投資者，更好辦事國度計謀和新質生孩子力成長。此外，我們將推進公募基金行業穩步下降綜合費率，這也是近期被會商比擬多的題目，此刻曾經走了兩步，后面還有一個步驟。經由過程穩步下降綜合費率，更好讓利投資者、報答投資者。
二是完美“長錢長投”的軌制周遭的狀況。重點是進步對中持久資金權益投資的監管包涵性，周全落實3年以上長周期考察。買通影響保險資金持久投資的軌制妨礙，增進保險機構做果斷的價值投資者，為本錢市場供給穩固的持久投資。同時，領導多條理、多支柱養老保證系統與本錢市場良性互動，完美全國社保基金、基礎養老保險資金投資政策軌制，激勵企業年金基金依據持有人分歧年紀和風險偏好摸索展開分歧類型的差別化投資。
三是連續改良本錢市場生態。重點是多措并舉進步上市公司東西的品質和投資價值，完美機構投資者介入上市公司管理等配套軌制設定，同時嚴格衝擊各類守法違規行動，塑造中持久資金“愿意來、留得住、成長得好”的傑出市場生態。
下一個步驟，我們將會同各相干部委、相干單元，一路加年夜任務推動力度，確保各項辦法可以或許落實落地。感謝。
2024-09-24 10:04:32
21世紀經濟報道記者:
年夜型貿易銀行在金融系統中無足輕重，請問金融治理部分近期對增進年夜型銀行穩健運營會采取什么辦法？本年6月份，國務院印發了《增進創業投資高東西的品質成長的若干政策辦法》，提出擴展年夜型銀行下設的金融資產投資公司的股權投資試點范圍，請問采取了哪些相干落實舉動？
2024-09-24 10:04:58
李云澤:
感謝您的發問，我往返答您的題目。確切就像您適才提到的，年夜型貿易銀行是我國金融系統中辦事實體經濟的主力軍，也是保護金融穩固的壓艙石。以後，年夜型貿易銀行運營成長穩健，資產東西的品質穩固，重要的監管目標都處于“安康區間”。大師了解，本錢是金融機構運營的“成本”，是晉陞辦事實體經濟才能的基本和抵御風險的樊籬。近年來，年夜型貿易銀行重要依附本身利潤保存的方法來增添本錢，但跟著銀行減費讓利的力度不竭加年夜，凈息差有所收窄、利潤增速慢慢放緩，需求兼顧外部和內部等多種渠道來充分本錢。為穩固晉陞年夜型貿易銀行穩健運營成長的才能，更好地施展辦事實體經濟的主力軍感化，經研討，國度打算對六家年夜型貿易銀行增添焦點一級本錢，將依照“兼顧推動、分期分批、一行一策”的思緒，有序實行。我們也將連續催促年夜型貿易銀行晉陞精緻化治理程度，強化本錢束縛下的高東西的品質成長才能。
以後，我國社會融資總額中，直接融資依然占據主體位置，這也就意味著我們需求走出一條具有中國特點的科技金融尤其是科創投資的成長之路。後期，年夜型貿易銀行下設的金融資產投資公司已在上海展開股權投資試點，摸索了途徑，積聚了經歷，也錘煉了步隊，曾經具有擴展試點的前提。依據國務院的有關安排，為實在施展試點的引領帶舉措用，激勵成長創業投資，我們擬采取以下三個方面的辦法來加以推進：一是擴展試點城市的范圍。我們將會同有關部分研討將試點范圍由本來的上海擴展至北京等18個科技立異活潑的年夜中型城市。二是放寬限制。恰當放寬股權投資金額和比例限制，將表內投資占比由本來的4%進步到10%，投資單只私募基金的占比由本來的20%進步到30%。三是優化考察。領導相干機構落實失職免責的請求，樹立健全長周期、差別化的績效考察。下一個步驟，我們將實時總結經歷，持續研討擴展試點城市范圍；同時不竭優化配套政策，積極推進更多的項目盡快落地。
我就答覆到這，感謝大師。
2024-09-24 10:05:24
路透社記者:
盡管中國當局出臺了很多政策吸引購房者，并削減房東的存款累贅，但中國的房價仍在連續下跌，部門城市房價總價呈現兩位數跌幅。請問，中國金融監管機構能否以為曾經到了貨泉政策出臺的節點？感謝。
2024-09-24 10:20:03
潘功勝:
感謝您的發問。這是個很是好的題目，也是社會廣泛追蹤關心的一個題目。我們重要是基于本身的職責，從金融的角度支撐房地產市場的風險化解和安康成長。比來幾年來，國民銀行不竭完美房地產金融微觀謹慎政策，從供需兩頭綜合施策，屢次調降小我住房存款的最低首付比例、下降存款利率、撤消利率政策上限，建立保證性住房再存款支撐收買存量商品房等系列政策。為落實中心關于增進房地產市場安穩安康成長的決議計劃安排，此次國民銀行會同金融監管總局出臺了五項房地產金融的新政策。
第一項政策就是領導銀行下降存量房貸利率。往年8月份，國民銀行推進貿易銀行有序下降存量房貸利率，後果是比擬好的。本年5月17日，全國房貸利率的政策上限鋪開之后，本來對按揭存款是在LPR基本上加減點，全國事有一個政策上限的，在5月17日那一次房貸新政中，我們把這個上限給撤消了，新發放存款利率在市場報價利率基本上減點幅度擴展，利率程度年夜幅降落，再一次拉年夜了新老房貸的利差。尤其是在北京、上海、深圳、廣州這些年夜城市，本來的加點幅度比擬高，那次調劑之后，新發放按揭存款和本來存量按揭存款之間的利差更年夜。對此，國民銀行擬領導銀行對存量房貸利率停止批量調劑，將存量房貸利率降至新發放存款利率的四周，我們估計均勻降落幅度在0.5個百分點擺佈。之所以說是均勻，由於存款在分歧時代放的，分歧時代、分歧地域、分歧銀行，發放的存量房貸利率程度紛歧樣，我們猜測降落的幅度是一個預期的均勻數。銀行下調存量房貸利率，有利于進一個步驟下降告貸人房貸利錢收入，我們估計這一項政策將惠及5000萬戶家庭，1.5億生齒，均勻每年削減家庭的利錢收入總數大要1500億元擺佈，這有助于增進擴展花費和投資，也有利于削減提早還貸行動，同時還可以緊縮違規置換存量房貸的空間，維護金融花費者的符合法規權益，保護房地產市場安穩安康成長。
我們近期會正式發布這個文件。由於觸及的告貸人良多，銀行也需求有必定的時光停止需要的技巧預備，估量銀行很難頓時給你辦這個工作，所以大師不要明天下戰書就跑到銀行往了。下一個步驟，我們也在斟酌將領導貿易銀行完美按揭存款的訂價機制，由銀行、客戶兩邊基于市場化準繩自立協商停止靜態調劑。
第二項政策是同一房貸最低首付比例至15%。為更好支撐城鄉居平易近剛性和多樣化改良性住房需求，全國層面的貿易性小我住房存款將不再區分首套房和二套房，最低首付比例同一為15%。5月17日以后，首套房的曾經是15%了，那時二套房是25%，此次把首套房、二套房同一為15%。這里我想闡明兩點，各個處所可以因城施策，自立斷定能否采取差異化的設定，并斷定轄區內的最低首付比例上限。由於全國這么年夜的處所，分歧城市之間、地域之間房地產市場情形差異很年夜，處所當局可以采取差異化的設定，在全國底線基本上斷定轄區內最低首付比例上限。別的一點，貿易銀行依據客戶風險狀態和意愿，與客戶協商斷定詳細的首付比例程度。由於15%只是一個最低的首付比例， TC:sugarpopular900
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